記者 株式会社FLT 報道
1.ニーズの把握
簡単に言えば、なぜ保険に加入したいのかを自問自答しましょう。
その答えは、優先順位をつけたい保険の種類です。
まだ考えていない方は、今自分が一番恐れていることを考えてみてください。
- 予算の設定
必ず予算で決めてもらうようにしましょう。
ここでアドバイスですが、家族の保険料の総予算は、通常の家計に支障をきたさないように、年収の10～20％程度に抑えて、必要な保障を受けるようにしましょう。
- 保険の種類を識別する
共通するタイプを説明するために、自分と敵を知っておくことで戦えるようになります。
消費型：プレミアム消費型であり、消費すれば無くなり、リスクが発生しなければプレミアムは返ってきません。
貯蓄型：リスクが発生しなければ、保険会社が一定の利率で保険料を利息付きで払い戻してくれます。 これは単純に解約時の保険料の割引額です。
加入型保険：投資性のある保険です。しかし、運用益に応じて収入を分配するので、収入は不確定です。したがって、保険会社と契約者が合意して満期時に一定の収入を受け取る「定額収入保険」もあります。
そこで、誰もが意識しなければならないことは、契約書の条項を見るときに、追加の注意が必要なのは除外事項です。
保険会社が違えば、同じ種類の保険商品でも、保険会社ごとに保険料が違ってきます。 例えば、多くの住宅保険では、地震などの自然災害が発生した場合、代わりに地震が発生しやすい地域で損をした場合の免責事項が記載されています。 保険を申し込む際には、必ず除外事項を確認しておきましょう。
- 保障額の決定
生命保険を例に考えてみましょう。「死後も家族が途切れることなく生活できる最低限の保障」を考えれば、家族の借金や子供の教育費、高齢者の支援ニーズをカバーできるものでなければなりません。
医療保険は償還型で、あとは社会保障と一緒にあまり保障内容を設定する必要はありません。
保険料重症保険というと病気の治療に使われているようですが、実は生命を守るための保険なんです。 いずれも一括払いなので、補償内容は高めに設定しておくことをおすすめします。 一般的には、5年間再発しなければ治ったとみなされるため、1年間の基本的な生活費の5倍の保障額を設定することができます。
生命保険や損害保険では、損失と同じくらいの金額が支払われます。 だから被保険者金額を設定した時の実勢価格を超えないようにして、保険会社はそれ以上の金額を支払わないようにしましょう。
- 持続時間の決定
保険の適用期間と支払期間を決めます。
通常、医療保険や損害保険は1年間は対象となります。 危篤保険と生命保険だけは、長期性のものは定期保険と終身保険に分かれています。
トラブルを恐れて保険料の一括払いを選択する人もいますが、それでは、長い納付期間を選択して、毎年の経済的負担を分散させてみて、途中で払い出した場合には、後から保険料を払う必要がないようにすることができます。
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